Có, lãi suất kép có thể thắng được lạm phát , nhưng không phải lúc nào cũng đảm bảo. Việc này phụ thuộc vào hai yếu tố chính: tỷ suất lợi ...
Có, lãi suất kép có thể thắng được lạm phát, nhưng không phải lúc nào cũng đảm bảo. Việc này phụ thuộc vào hai yếu tố chính: tỷ suất lợi nhuận bạn kiếm được từ lãi suất kép và tỷ lệ lạm phát trong cùng thời kỳ.
Để chiến thắng lạm phát, lãi suất thực của bạn phải là một con số dương. Lãi suất thực chính là phần chênh lệch giữa lãi suất danh nghĩa (lãi suất bạn nhận được từ đầu tư) và tỷ lệ lạm phát.
Công thức tính lãi suất thực (gần đúng):
Ví dụ, nếu bạn gửi tiết kiệm với lãi suất 6%/năm và tỷ lệ lạm phát là 4%/năm, lãi suất thực của bạn là khoảng 2%/năm. Điều này có nghĩa là sức mua của bạn vẫn tăng lên sau khi đã trừ đi tác động của lạm phát. Ngược lại, nếu lãi suất tiền gửi chỉ là 3%/năm trong khi lạm phát là 4%, sức mua của bạn thực tế đã giảm đi.
Nhìn lại Lịch sử: Lãi suất kép và Lạm phát tại Việt Nam
Nhìn vào dữ liệu lịch sử của Việt Nam, có những giai đoạn lãi suất kép chiến thắng lạm phát và ngược lại:
Giai đoạn lạm phát cao (ví dụ: 2008, 2011): Trong những năm này, lạm phát của Việt Nam ở mức rất cao (năm 2008 là 23,1%, năm 2011 là 18,13%). Trong những thời điểm như vậy, ngay cả những kênh đầu tư có lãi suất kép hấp dẫn như gửi tiết kiệm cũng khó có thể theo kịp đà tăng của giá cả, dẫn đến lãi suất thực âm.
Giai đoạn lạm phát được kiểm soát (ví dụ: 2015 - nay): Trong những năm gần đây, Chính phủ đã kiểm soát lạm phát khá tốt, thường ở mức dưới 4%. Trong giai đoạn này, lãi suất tiền gửi ngân hàng (thường dao động từ 5-7%/năm cho các kỳ hạn dài) hoàn toàn có thể tạo ra lãi suất thực dương, giúp người gửi tiết kiệm gia tăng tài sản thực.
Làm thế nào để Lãi suất kép "Thắng" Lạm phát?
Để đảm bảo khoản đầu tư của bạn có khả năng đánh bại lạm phát trong dài hạn, bạn cần cân nhắc các yếu tố sau:
Lựa chọn kênh đầu tư thông minh: Thay vì chỉ gửi tiết kiệm, bạn có thể đa dạng hóa danh mục đầu tư sang các kênh có tiềm năng sinh lời cao hơn trong dài hạn như chứng khoán hoặc chứng chỉ quỹ. Mặc dù đi kèm với rủi ro cao hơn, nhưng lợi nhuận kỳ vọng từ các kênh này cũng cao hơn, giúp bạn dễ dàng vượt qua lạm phát.
Tận dụng sức mạnh của thời gian: Lãi suất kép phát huy hiệu quả mạnh nhất khi bạn đầu tư trong thời gian dài. Bắt đầu đầu tư sớm và kiên trì sẽ giúp tài sản của bạn tăng trưởng theo cấp số nhân, tạo ra một "tấm đệm" an toàn để chống lại sự bào mòn của lạm phát.
Tái đầu tư lợi nhuận: Điều cốt lõi của lãi suất kép là "lãi mẹ đẻ lãi con". Hãy đảm bảo rằng phần lãi bạn nhận được sẽ được tái đầu tư để tiếp tục sinh lời, tối đa hóa sức mạnh của lãi kép.
Kết luận, lãi suất kép không phải là một "công thức ma thuật" tự động chiến thắng lạm phát. Nó là một công cụ tài chính mạnh mẽ, và việc nó có giúp bạn gia tăng sức mua hay không phụ thuộc hoàn toàn vào quyết định đầu tư và bối cảnh kinh tế. Bằng cách lựa chọn kênh đầu tư có lợi suất kỳ vọng cao hơn tỷ lệ lạm phát và duy trì đầu tư trong dài hạn, bạn hoàn toàn có thể sử dụng sức mạnh của lãi suất kép để xây dựng một tương lai tài chính vững chắc.
 |
| Quỹ mở là quỹ đầu tư chuyên nghiêp minh bạch và chịu sự giám sát chặt chẽ nhất của UBCK NN |
Lưu ý:
Video hướng dẫn mua chứng chỉ quỹ trên ứng dụng Fmarket
- [tab]
- Đầu tư linh hoạt
- Đầu tư định kỳ
- Sự thật về ứng dụng Fmarket
Câu hỏi thường gặp
- [accordion]
- Thời gian giao dịch và thanh toán tiền bán có giống như mua tại Công Ty Quản Lý Quỹ?
- Tại Fmarket, thời gian giao dịch và thanh toán tiền bán hoàn toàn giống như mua tại Công Ty Quản Lý Quỹ. Fmarket không tham giá vào việc nhận và thanh toán tiền trên hệ thống. Khi mua, bạn sẽ chuyển tiền trực tiếp đến tài khoản của Quỹ tại Ngân Hàng Giám Sát, khi bán Ngân Hàng Giám Sát sẽ chuyển về tài khoản của bạn trong vòng 2-5 ngày làm việc kể từ ngày khớp lệnh bán (đúng theo quy định tại Bản Cáo Bạch của quỹ).
- Fmarket kiếm lợi nhuận từ đâu?
- Fmarket duy trì hoạt động dựa trên hoa hồng phân phối sản phẩm nhận được từ phía Tổ Chức Phát Hành (Công Ty Quản Lý Quỹ).
- Phí quản lý quỹ hàng năm trừ một lần hay trừ vào giá CCQ mỗi ngày?
- Phí quản lý quỹ được trừ trực tiếp vào giá CCQ hàng phiên và đã được tính trước khi công bố NAV, do đó khi giao dịch ban không cần phải tính hay trừ thêm khoản phí này.
- Tiền của Nhà Đầu Tư mua quỹ ai giữ?
- Tiền của Nhà Đầu Tư mua quỹ được chuyển vào Ngân Hàng Giám Sát (NHGS). NHGS có trách nhiệm quản lý tài sản của quỹ. Như vậy tiền và tài sản của quỹ hoàn toàn tách biệt với hoạt động của Công Ty Quản Lý Quỹ (QLQ). Nên ngay cả khi Công Ty QLQ thua lỗ hay phá sản thì tài sản của khách vẫn còn nguyên tại NHGS và lưu ký thông tin đầy đủ trên Trung Tâm Lưu Ký Chứng Khoán. Do đó, thực tế hiện nay nhiều Công Ty QLQ vẫn lỗ hoạt động (vì mảng quỹ tại Việt Nam còn mới và nhỏ) nhưng quỹ vẫn lời.
- Đại lý phân phối (ĐLPP) có chức năng gì?
- ĐLPP như Fmarket (cũng giống như các Công Ty Chứng Khoán) chỉ làm chức năng tiếp nhận lệnh và hỗ trợ Nhà Đầu Tư. Thông tin đăng ký và lênh giao dịch của Nhà Đầu Tư qua Fmarket sẽ được đẩy lên Trung Tâm Lưu Ký Chứng Khoán.
- Trung Tâm Lưu Ký Chứng Khoán có chức năng gì?
- Trung Tâm Lưu Ký Chứng Khoán là nơi tổng hợp thông tin đăng ký và giao dịch của Nhà Đầu Tư. Tại đây lưu đầy đủ thông tin của khách hàng như: Thông tin tài khoản, lệnh mua/bán, số lượng nắm giữ từng quỹ... Khi khách hàng mua, ĐLPP sẽ đẩy lệnh lên Trung Tâm Lưu Ký Chứng Khoán. Trung Tâm lưu ký sẽ đối chiếu với báo có tiền của khách hàng từ NHGS để khớp lệnh và thực hiện phân bổ chứng chỉ quỹ về tài khoản của khách hàng tại ĐLPP.
- Công Ty Quản Lý Quỹ làm gì?
- Nhiệm vụ chính của Công Ty QLQ là ra quyết định đầu tư và phân bổ danh mục, tại đây đội ngũ chuyên gia sẽ phân tích tình hình Kinh Tế - Thị Trường, cũng như phân tích ngành, phân tích cổ phiếu, trái phiếu để lựa chọn vào danh mục đầu tư của quỹ. Và quỹ chủ có một mục tiêu duy nhất là mang lại lợi nhuận ổn định và tốt hơn trong trung và dài hạn. Các quỹ sẽ phải cạnh tranh nhau về mức độ hiệu quả đầu tư và giảm thiểu rủi ro để thu hút khách hàng vì quỹ chỉ thu trung bình 0.3%-1.5% phí quản lý hàng năm, đây là khoản thu duy nhất của Công Ty QLQ.
- Có khi nào quỹ phá sản không?
- Theo quy định của UBCK NN, một quỹ không được đầu tư quá 20% tài sản vào cổ phiếu hay trái phiếu của một doanh nghiệp. Như vậy, cùng với kinh nghiệm đầu tư của các chuyên gia quản lý quỹ thì quy định trên sẽ đảm bảo tài sản quỹ luôn an toàn. Thực tế là, hầu hết các quỹ cổ phiếu chỉ giảm 7-14% trong năm TTCK lao dốc 2018-2019. Nếu Công Ty QLQ hay quỹ dừng hoạt động thì quỹ sẽ báo cho Nhà Đầu Tư bán ra rút tiền về trước khi chính thức dừng.
- Giá CCQ (NAV) do ai quyết định
- Giá CCQ do NHGS và Công Ty QLQ phối hợp tính toán để đưa ra. NHGS sẽ định giá các tài sản và quỹ đang nắm giữ (cổ phiếu, trái phiếu, tiền...) sau đó chia cho toàn bộ số lượng CCQ mà Nhà Đầu Tư đang nắm giữ để tính ra giá của mỗi CCQ vào mỗi phiên quỹ khớp lệnh. NHGS đảm bảo tính chính xác của giá CCQ. (Như vậy, giá CCQ không phải do Công Ty QLQ tự ý đưa ra cho Nhà Đầu Tư)
- Nếu ĐLPP (như Fmarket) dừng hoạt động thì sao?
- Theo quy định của UBCK NN, các ĐLPP chính thức trước khi chấm dứt hoạt động phải thông báo cho UBCK NN và Công Ty QLQ để phối hợp xử lý tài khoản của Nhà Đầu Tư, theo trình tự: 1. Thông báo cho Nhà Đầu Tư bán ra rút tiền về trước khi chính thức dừng hoạt động. 2. Nhà đầu tư có thể chọn chuyển tài khoản qua một ĐLPP chính thức khác theo chỉ định của UBCK NN.
 |
| Cơ chế hoạt động của quỹ mở |
.png)
COMMENTS